Un ami me disait dernièrement :
- Depuis 2008, mes placements c’est l’enfer.
- Et avant 2008, lui ai-je répondu, c’était comment?
Après une longue hésitation, il m’a dit :
- C’est pas fort, disons pas très bon depuis 10 ans.
- Ouf, quand prendras-tu la décision de changer quelque chose?
La faute à qui ou à quoi?
- C’est sûr que je ne m’occupe pas assez de mes placements, me dit-il. Mais la bourse n’est pas encourageante depuis trois ans.
- Ok, Marcel (non fictif), tu as dit depuis 10 ans.
- T’as raison Martin, en fait, à mon âge, 48 ans, je devrais me mettre sérieusement à la tâche.
- Marcel, je peux te dire par expérience que si tu comptes seulement sur les bons moments boursiers pour avoir une retraite dorée, tu seras très déçu. Et, il n’y a pas d’âge pour s’y mettre.
- Oui, mais Martin, je n’ai pas le temps de m’occuper moi-même de mes placements.
- Il ne s’agit pas de cela, Marcel. Si tu apprends seulement quelques principes de base sur les placements et que tu te tiens au courant de l’économie et des grandes tendances, tu pourras avoir de meilleures conversations avec ton conseiller et mettre les chances de ton côté pour obtenir de meilleurs rendements. Comme cela, tu seras plus en mesure de juger de la pertinence de l’offre et du travail de ton conseiller.
L'économie comme la bourse sont cycliques, et parfois il est préférable d'attendre pour investir en bourse.
Mais comme investisseur, Marcel, tu peux au moins poser les actions suivantes pour mieux suivre tes placements. Premièrement, vérifie toi-même la cotation de tes fonds communs de placement attribuée par un site spécialisé au www.morningstar.ca. Il est facile de trouver chacun de tes fonds et de voir les plus performants et ceux qui le sont moins.
Deuxièmement, tu pourrais vérifier où est rendue l’économie dans son cycle. Cela fera en sorte de mieux converser avec ton conseiller et de valider son travail, par exemple si ton conseiller veut te faire investir dans le haut d’un cycle économique alors que les actions sont également élevées. La référence parfaite est la bulle technologique de l’an 2000.
En terminant, je te dévoile deux trucs à appliquer à tes placements. Le rendement d’un portefeuille est obtenu à 90 % par la répartition de tes actifs boursiers et obligataires.
Ensuite, la manière la plus sûre d’augmenter son rendement de portefeuille est de diminuer ses frais de gestion. Sois attentif de ce côté-là.
Tous dans le même bateau
Plusieurs investisseurs font la gestion de leurs placements eux-mêmes, par contre la majorité manque de connaissances techniques, d’expérience et de compétence pour réussir. Donc, le conseiller demeure indispensable pour la majorité d’entre eux.
Choisir ses titres boursiers donne seulement 4.6 % de valeur ajoutée, pensez-y.
Bonne chance!
Ce billet est une contribution de Martin Michaud, éditeur du site www.votreargent.ca et de L’observateur financier.
