Quand on est novice dans les affaires de bourse, il est parfois difficile de discerner un bon placement d’un mauvais quand l’essentiel est à la stratégie. En effet, investir sans conseiller peut parfois être un chemin de terre battue quand il pourrait être une voie pavée : tout est une affaire de maitrise de son portefeuille. Pour les prétendants novices, deux écoles s’affrontent : la loi de la spécialisation contre la diversification. Que vous soyez plutôt maison ossature bois ou loft urbain, il y a clairement une solution pour vous permettre de vous initiez aux jeux de la Bourse avec succès.
Un portefeuille diversifié facile à maîtriser
La diversification implique de diversifier tant dans le choix des industries que dans leurs origines géographiques. C’est une stratégie largement répandue qui joue sur les sicav, les sicav monétaires et les fonds de placement. L’idée sera aussi d’aller du côté des indices boursiers afin de réduire les frais de gestion étant donné leur détention peu couteuse. Si vous parvenez à réduire vos frais de 1%, cela fera déjà une différence notoire.
Pour les novices, ne pas investir dans des entreprises ayant de mauvais bilans ou des problèmes financiers sera un excellent réflexe à acquérir. Cela suppose une connaissance minimum des milieux d’affaires et la lecture de la presse afférente, sans quoi il sera difficile de prendre la température des entreprises concernées par votre portefeuille.
Ainsi, si vous ne connaissez pas du tout ou peu un secteur d’activité, il serait peu prudent de s’y aventurer : les fonds de couvertures ou les produits structurés en sont de parfaits exemples. Dans le même mouvement des placements hasardeux : les obligations corporatives avec de faible cote de crédit, même si elles offrent des rendements élevés, elles demeurent assez risqués, tout particulièrement en ces moments où l’économie est plus une statue de sel qu’une colosse de marbre.
Il est conseillé de veiller sur son portefeuille et de le refondre au moins une fois par année : parfois la refonte ne sera que rééquilibrage mais demeure nécessaire. Aussi, il est essentiel de garder en tête son plan, sa répartition d’actifs afin de rester sur sa ligne d’investisseur au portefeuille diversifié.
L’inconvénient du portefeuille diversifié est qu’il subit le marché à la hausse comme à la baisse, mais davantage à la baisse qu’à la hausse. Mais il est certain que les placements long terme sont totalement allergiques aux ventes émotives et impulsives : a contrario, ils s’inscrivent dans une perspective de plan donc avec une stratégie voyant loin. Jouer le marché avec un tel portefeuille est ainsi loin d’être recommandé.
Oser un portefeuille spécialisé quand on est novice
Si vous optez pour un portefeuille spécialisé, l’affaire est autre. L’idée est de clairement acheter peu pour maitriser mieux. C’est alors que les trackers seront vos plus fidèles alliés, même s’il faut avoir le jugement fin. C’est pourquoi il est conseillé de se concentrer sur une poignée.
En effet, le propre de la spécialisation implique de connaître ses produits : plus vous connaissez plus vous êtes spécialisés. Mais là encore, vos actions et choix dépendront de votre stratégie initiale et de votre type de gestion. En collaboration avec un banquier, vous risquez de lui offrir de quoi s’enrichir avec les frais, la gestion indépendante s’avérant souvent plus judicieuse.
Néanmoins, la gestion indépendante de vos actifs supposent une implication de votre part importante c’est pourquoi il a été question plus haut de ne suivre qu’une poignée de titres, 8 idéalement. De pus, pour la même somme investie, vous concentrez davantage donc le pourcentage de vos performances sera d’autant plus intéressant.
Ainsi, si la conduite classique des banquiers pour leurs clients désirant se lancer en bourse est de pencher pour la diversification, la spécialisation trouve clairement son public chez les personnes ayant déjà un goût pour les affaires et une industrie en particulier.
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